3萬信用卡逾期二年怎么辦?

1、罰息。

目前各大銀行信用卡罰息按日計息，收費標準為日息0.05%，計費周期為一個月，如果到期之后沒有正常償還就會產生復利，也就是上一期賬單產生的利息會計入下一期的本金當中計息。

如果你3萬塊錢逾期了2年，相當總共逾期了24期，這樣算下來連本帶息總共要還42885.08元左右。

2、違約金。

違約金以前也叫滯納金，當時滯納金也是采取利滾利的方式，但是從2017年開始，監管部門已經取消這種滯納金，目前銀行收取的違約金不按復利計息，每期產生的違約金不會計入到下期的還款本金當中。

目前各大銀行違約金基本上都是按照最低還款金額未還部分的5%收取，這里面最低還款額一般是本金的10%。

假如你3萬塊錢逾期兩年時間，你要償還的違約金達到4295.03元。

如此一來，連本帶息加上違約金，你總共要償還47180.1元左右，這個還款金額跟8萬有很大的差距。

所以信用卡逾期3萬塊錢兩年時間，連本帶息要還8萬多絕對不是銀行的收費，這里面我覺得肯定是有一些第三方催收機構亂收費。

對工商銀行這種信用卡用戶非常多的銀行來說，逾期的客戶也非常多，他們不可能每個客戶都一一催收，一旦客戶逾期時間比較長，比如達到三個月以上，銀行基本上都會把它外包給一些第三方催收機構進行催收。

如果信用卡逾期超過一年以上，銀行甚至有可能把它當作壞賬核銷掉，然后將這筆壞賬打包給一些資產處置公司，一旦這些資產公司接手之后，他們就有可能提高收費標準，但再怎么收費也應該在合理收費范圍之內，逾期3萬塊錢兩年時間收8萬塊錢肯定是亂收費的，甚至是違法行為。

畢竟不管銀行怎么處置這筆不良資產，最終用戶欠的都是銀行的錢，而不是這些資產管理公司的錢，所以不管信用卡逾期多長時間，都要按照監管部門規定的信用卡收費標準來收費。

這意味著3萬塊錢信用卡逾期兩年，最多只需要償還48000塊錢左右就可以，多出的部分可以拒絕償還，如果有一些催收機構要求大家償還超過48000塊錢的費用，大家可以將這些機構連同銀行一起起訴到當地監管部門。

信用卡逾期了怎么辦才能協商?

信用卡逾期了，想要與銀行協商還款，首先要做的就是主動與銀行協商。表明自己經濟上出現困難，并非惡意逾期。緊接著提交證明經濟困難的材料，比如失業證、重大疾病確診書、傷殘鑒定書等，銀行在收到材料后會進行審核。材料真實無誤，用戶說明的情況屬實，銀行會酌情考慮協商還款。

而用戶經常性逾期或存在惡意逾期的嫌疑，銀行會直接拒絕用戶的協商還款申請。

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