為深入貫徹落實揚中市金融監(jiān)管局及市分行關于防范和打擊非法集資的工作部署，工行鎮(zhèn)江揚中支行根據《防范和處置非法集資條例》，嚴格落實監(jiān)管要求，把守住人民群眾“錢袋子”作為出發(fā)點和落腳點，高度重視、認真組織、明確責任，推動防非工作制度化、常態(tài)化和長效化，筑牢“防非打非”安全壁壘，切實維護金融消費者合法權益，努力構建安全、穩(wěn)定、和諧金融環(huán)境。

加強內部管理，警示排查并舉。一是組織全員學習《防范和處置非法集資條例》等規(guī)章制度以及各類警示教育短視頻，組織員工分析、討論，警示全體從業(yè)人員嚴守法律紅線，防止從業(yè)人員從事或參與非法集資。二是結合內控合規(guī)“質量蓄能年”主題活動，深入開展“合規(guī)文化大講堂”，引導員工知敬畏、存戒懼、守底線，將防范非法集資宣教融入員工合規(guī)文化建設。三是強化營業(yè)場所和員工行為管理，依托員工網格化智能化管理體系，按季度開展員工行為排查工作。

聚焦重點領域，強化風險監(jiān)測。該行聚焦投資公司、理財咨詢、私募基金、健康養(yǎng)老、電子商務、房地產及中介等領域企業(yè)賬戶監(jiān)測，重點關注名稱和經營范圍中包含“金融、理財、財富管理”等字樣或內容的企業(yè)、商戶，認真執(zhí)行監(jiān)管部門賬戶管理制度，嚴格賬戶開戶審核把關，強化客戶準入身份識別，在新開戶業(yè)務流程中嵌入風險告知環(huán)節(jié)，積極履行風險告知義務，提示賬戶涉詐風險，防范新開立賬戶涉詐風險。常態(tài)化開展存量賬戶風險排查，對存量賬戶風險實現(xiàn)精準化管控。充分利用技術手段，積極協(xié)助公安機關高效做好電信詐騙、涉黑涉惡賬戶的查詢、凍結、扣劃等工作，有效切斷犯罪資金流動渠道。

用好平臺預警，建立預防機制。該行通過智能化管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、內控監(jiān)測分析等系統(tǒng)，提高業(yè)務和資金異動監(jiān)測分析工作的覆蓋面、精確度和時效性。積極發(fā)揮在大額資金監(jiān)控和異常資金賬戶監(jiān)測等方面的專業(yè)作用，加強對高風險企業(yè)資金異動的監(jiān)測預警，不斷提升分析、識別、報告能力。通過前臺預留信息、影像系統(tǒng)等渠道，利用風險監(jiān)控、銀企對賬、智慧年檢等手段進行核查，對于交易異常可疑的賬戶展開進一步回訪調查，對交易資金分散轉入、集中轉出等異動情況進行了再核實。通過個金智能風控系統(tǒng)，加強對賬戶交易的日常監(jiān)測，對快進快出、大額異常、夜間交易等數據實施不同類型的管控措施。

加強宣傳教育，提升防非意識。該行利用營業(yè)網點布局廣泛優(yōu)勢，充分發(fā)揮網點宣傳“主陣地”作用，通過電子門楣、電視滾動播放防范非法集資宣傳海報及“防非”視頻、廳堂宣傳展架宣傳、向往來客戶發(fā)放宣傳折頁、開展廳堂微沙龍普及防非知識引導金融消費者和從業(yè)人員自覺遠離和抵制非法金融活動。創(chuàng)新宣傳方式，因群施教，開展進商圈、進校園、進社區(qū)、進企業(yè)等上門宣傳活動，把金融知識送到客戶身邊，增強消費者風險防范意識和識別能力。

作者：張孝春

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