近日，三峽人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“三峽人壽”)發(fā)布三季度償付能力報(bào)告。報(bào)告顯示，該公司今年三季度扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)33.99萬(wàn)元。
值得注意的是，這次第三季度實(shí)現(xiàn)盈利，是三峽人壽成立至今第一次以季度為單位實(shí)現(xiàn)盈利。對(duì)此，三峽人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本網(wǎng)記者，利潤(rùn)改善一是因?yàn)楣菊J(rèn)真貫徹中長(zhǎng)期價(jià)值業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布局，借助互聯(lián)網(wǎng)、中介等新渠道的優(yōu)勢(shì)展業(yè)，經(jīng)營(yíng)成效初顯;另一方面今年公司的投資收益不錯(cuò)，收益率超行業(yè)平均水平，也在很大程度上改善了凈利潤(rùn)情況;三是公司自身也在嚴(yán)格進(jìn)行成本管控。
反觀業(yè)務(wù)收入方面，則與凈利潤(rùn)成反比。數(shù)據(jù)顯示，三峽人壽今年三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.02億元，同比下降85.44%。
對(duì)于三季度業(yè)務(wù)收入大幅下降的原因，三峽人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，造成數(shù)據(jù)下滑主要是因業(yè)務(wù)開展節(jié)奏稍有不同，去年同期主要任務(wù)目標(biāo)在三季度順利達(dá)成。而今年上半年在疫情承壓的背景下，三峽人壽前三季度累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入較去年同期有所增長(zhǎng)，也已接近完成全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
據(jù)償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，三峽人壽今年前三季度累計(jì)依舊虧損，累計(jì)凈虧損額為5785.29萬(wàn)元，較去年虧損幅度縮小24.87%;累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入9.65億元，同比增長(zhǎng)15.8%。
另外，截至三季度末，三峽人壽核心及綜合償付能力充足率數(shù)值相同，均為172.83%，較年初大幅下降328.53個(gè)百分點(diǎn)。
但值得注意的是，三峽人壽兩項(xiàng)償付能力指標(biāo)雖然滿足監(jiān)管要求，卻遠(yuǎn)低于壽險(xiǎn)行業(yè)平均水平。今年8月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2020年保險(xiǎn)業(yè)償付能力狀況表》顯示，人身險(xiǎn)公司一季度末平均綜合償付能力充足率為237.3%;平均核心償付能力充足率為229.3%。
“償付能力雖然在一定程度上可以反映出消費(fèi)者保單的安全性，但并不是越高越好”三峽人壽上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，償付能力保持在合理區(qū)間，更能反映一家公司資金運(yùn)用與管理能力。她指出，三峽人壽作為保險(xiǎn)行業(yè)的新軍，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，積極布局價(jià)值經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，隨著資金被有效利用起來，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)穩(wěn)步有序開展，償付能力相應(yīng)會(huì)有所變化，但一直保持在合理區(qū)間，符合監(jiān)管要求。
而對(duì)于當(dāng)前償付能力指標(biāo)下降較快，是否有增資計(jì)劃等考慮，上述負(fù)責(zé)人僅表示“公司將根據(jù)自身發(fā)展需要，制定相應(yīng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施路徑”。
公開資料顯示，三峽人壽于2017年12月21日獲批開業(yè)，注冊(cè)資本金為10億元。作為第一家總部設(shè)立在重慶的中資壽險(xiǎn)公司，三峽人壽目前僅在重慶市內(nèi)開設(shè)了四家分支機(jī)構(gòu)，包括重慶分公司以及兩家中心支公司，一家支公司;重慶市外還暫未開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
值得一提的是，三峽人壽三季度償付能力報(bào)告顯示，該公司目前有45%的股權(quán)處于凍結(jié)或質(zhì)押狀態(tài)。
具體來看，三峽人壽共有6家股東。其中，重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理集團(tuán)有限公司、重慶高科集團(tuán)有限公司、新華聯(lián)控股有限公司、江蘇華西同誠(chéng)投資控股集團(tuán)有限公司均持有20%股權(quán)，并列為第一大股東;重慶迪馬工業(yè)有限責(zé)任公司持股15%;重慶中科建設(shè)(集團(tuán))有限公司持股5%。
其中新華聯(lián)控股有限公司所持20%股權(quán)處于被凍結(jié)中，江蘇華西同誠(chéng)投資控股集團(tuán)有限公司所持20%股權(quán)、重慶中科建設(shè)(集團(tuán))有限公司所持5%股權(quán)處于被質(zhì)押狀態(tài)。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對(duì)此指出，股權(quán)質(zhì)押本是一個(gè)正常的商業(yè)行為，一般而言，國(guó)有保險(xiǎn)公司的股權(quán)質(zhì)押相對(duì)較少，而民營(yíng)保險(xiǎn)公司的股權(quán)質(zhì)押更普遍，因?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)融資渠道相對(duì)較窄，保險(xiǎn)公司股權(quán)是質(zhì)量相對(duì)較高的押品，融資比率比較高，質(zhì)押融資是很多企業(yè)的選擇。但如果個(gè)別股東有過于激進(jìn)的質(zhì)押融資行為，會(huì)加大自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而危及險(xiǎn)企股權(quán)結(jié)構(gòu)。(記者 程宇楠)
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