2018年6月以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，嚴(yán)重侵害廣大人民群眾合法權(quán)益，擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。公安部對(duì)此高度重視，依法開展偵查辦案，全力以赴追贓追逃。
截至目前，公安機(jī)關(guān)已依法對(duì)380余個(gè)涉嫌非法集資犯罪的網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹椋瑩?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)價(jià)值約百億元。
2018年6月前后，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生集中爆雷風(fēng)波，數(shù)百P2P平臺(tái)裹挾著億元為單位的巨額資金，一夜之間消失無(wú)蹤。記者選擇了幾個(gè)爆雷的P2P平臺(tái)典型案例，通過發(fā)掘這些平臺(tái)的運(yùn)作內(nèi)幕，來揭示出其實(shí)施集資詐騙的實(shí)質(zhì)。
虛構(gòu)借款人擔(dān)保人 P2P平臺(tái)飾多角
2018年7月，廣州禮德財(cái)富公司老總跑路、平臺(tái)爆雷。公司高管在老板跑路失聯(lián)后的第二天到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并稱老板鄭某森失聯(lián)前曾指使財(cái)務(wù)人員從公司賬戶轉(zhuǎn)走了3000萬(wàn)元，廣州天河公安分局以禮德公司涉嫌集資詐騙罪立案?jìng)刹椤?/p>
廣州禮德互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司于2013年6月19日注冊(cè)成立，其公司經(jīng)營(yíng)范圍注明為互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)、企業(yè)管理咨詢服務(wù)、投資咨詢服務(wù)等。
如果按照這個(gè)定義，禮德財(cái)富公司屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介公司，這也符合國(guó)家對(duì)P2P公司的角色界定，理論上它只是介于借款人和出借人之間的一個(gè)信息勾兌角色，既不能沾手借出借入的款項(xiàng)，也不能為借款擔(dān)保，它只能在撮合借貸成功后收取一定的中介服務(wù)費(fèi)。
但事實(shí)上，“禮德財(cái)富”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在這個(gè)理應(yīng)具備三方或四方的借貸關(guān)系中，不僅做了信息中介人，更親自上手扮演了借款人還有擔(dān)保人，把四方關(guān)系演變成了兩方，投資人的錢直接進(jìn)了“禮德財(cái)富”。
廣東省廣州市公安局天河分局 副中隊(duì)長(zhǎng) 程武銘：通過禮德財(cái)富公司一個(gè)員工供認(rèn)，借款人是虛構(gòu)的，是這個(gè)擔(dān)保公司買回來的，就是一套公司的資料，公司的資料包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)、銀行賬戶還有銀行U盾等一套手續(xù)，大概一套6000元左右，都是買回來用于平臺(tái)借款。
禮德財(cái)富前后購(gòu)買了數(shù)千家空殼公司冒充借款人，虛構(gòu)借款標(biāo)的為吸納資金做借口。不僅如此，為了吸引投資人，他們又虛設(shè)了4家擔(dān)保公司給這些假標(biāo)背書，把騙局做到了極致。
廣東省廣州市公安局天河分局 副中隊(duì)長(zhǎng) 程武銘：這四家擔(dān)保公司在揭陽(yáng)當(dāng)?shù)囟际怯泄ど套?cè)的，它們都有各自的法人代表，但是據(jù)調(diào)查，這些法人代表都沒有參與實(shí)際經(jīng)營(yíng)，據(jù)有些員工交代，這四家擔(dān)保公司的實(shí)際控制人都是鄭某(禮德財(cái)富公司老板)。
質(zhì)押物“注水” 多平臺(tái)集資詐騙
原本應(yīng)是置身借貸關(guān)系之外的中介角色，但像廣州禮德財(cái)富這類的非法P2P平臺(tái)把應(yīng)有的信息中介違規(guī)做成了類似銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用中介，在沒有信用與保障的基礎(chǔ)上，投資人面臨的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。
相比其他爆雷的P2P平臺(tái)的集資騙局，禮德財(cái)富的花招更完備。它不僅有隨意編造的借款人、自己出演的借款擔(dān)保公司，甚至還準(zhǔn)備了質(zhì)押物如玉石、鋼材等，號(hào)稱是借款人質(zhì)押給擔(dān)保公司擔(dān)保債務(wù)的，意思是如果借款人不能及時(shí)還款，質(zhì)押物能變現(xiàn)償還借款出資人。
廣東省廣州市公安局天河分局副中隊(duì)長(zhǎng) 程武銘：根據(jù)鄭某的供認(rèn)，從15年到18年購(gòu)買玉石大概是一兩千萬(wàn)，但是這一兩千萬(wàn)的玉器他在平臺(tái)借的錢大概超出了十個(gè)億。
而在禮德平臺(tái)上展示的做質(zhì)押物的鋼材，經(jīng)調(diào)查，也只是外表一層好鋼內(nèi)里則是劣質(zhì)材料冒充的偽劣鋼材，在P2P平臺(tái)上以虛高7、8倍的價(jià)格誘騙投資人參與。
如果說“禮德財(cái)富”的標(biāo)的還算是“以次充好”，有的P2P平臺(tái)干脆就來個(gè)“無(wú)中生有”。
佛山的“理財(cái)咖”平臺(tái)就是典型一案，2018年6月，佛山市禪城區(qū)的安穩(wěn)投資管理咨詢有限公司突然人去樓空，公司“理財(cái)咖”平臺(tái)無(wú)法提現(xiàn)。警方查實(shí)該公司規(guī)模很小，涉案者僅12人，卻在不到一年的時(shí)間就非法吸收了11億元，差不多人均吸納近1億元。
“理財(cái)咖”平臺(tái)發(fā)布的借款標(biāo)的都是以房產(chǎn)做抵押的所謂債權(quán)轉(zhuǎn)讓，網(wǎng)頁(yè)上不僅有借款人、房產(chǎn)所有人的信息，還有房產(chǎn)證、抵押合同等相關(guān)證明。
廣東省佛山市公安局禪城分局環(huán)市派出所 民警 郭健飛：借款人和房產(chǎn)人的信息登記都是假的，到不動(dòng)產(chǎn)中心核實(shí)后，發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)的信息登記也都是假的。
無(wú)論是理財(cái)咖還是禮德財(cái)富等違法P2P平臺(tái)，吸納的巨額資金除大部分借新還舊用于兌付投資者本息外，無(wú)一例外都是融資自用，或用于公司運(yùn)營(yíng)，或被所有人占有揮霍。當(dāng)這樣的龐氏騙局無(wú)法吸納更多的新入資金來填補(bǔ)消耗的窟窿，資金鏈必然斷裂，結(jié)果就是老板跑路或者平臺(tái)爆雷，最后接盤的投資人面臨無(wú)處追討本金的慘境。
投資人或輕信誤信或無(wú)法查明真相
違法P2P平臺(tái)集資詐騙的手法五花八門，受害人眾多。這些投資參與人又是怎樣找到這些平臺(tái)進(jìn)行投資的呢?他們?cè)诶眠@些P2P平臺(tái)進(jìn)行投資時(shí)又是怎樣的心理呢?
自P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相繼爆雷后，眾多投資者對(duì)一些P2P平臺(tái)甚至整個(gè)行業(yè)都產(chǎn)生了信任危機(jī)。記者在采訪中也特意觀察了一些投資人，從實(shí)體門店的老年人到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的中青年，發(fā)現(xiàn)很多投資人對(duì)P2P平臺(tái)推出的借款項(xiàng)目并沒有深入探查了解。
廣東佛山的楊先生經(jīng)朋友介紹投資理財(cái)咖平臺(tái)，投進(jìn)10萬(wàn)本金不到一個(gè)月就遭遇了老板跑路平臺(tái)爆雷。
投資參與人：朋友說上面都是一些房產(chǎn)標(biāo)的，很方便，就上面按幾個(gè)數(shù)字掛個(gè)銀行卡就投資了。
因?yàn)樯磉叺呐笥淹读速Y并且賺了錢，很多投資人參與其中基于對(duì)身邊人的信任與羨慕。還有一些投資人則是盲目信任了短期經(jīng)驗(yàn)，廣州的王先生在小額投入并且短期內(nèi)回收了本息后，就把所有資金投進(jìn)了禮德財(cái)富平臺(tái)，卻不想也很快陷入了本息俱損的詐騙陷阱。
投資人 王先生：看著平臺(tái)月利息返還和本金返還都挺準(zhǔn)時(shí)，然后自己又看了一下平臺(tái)的簡(jiǎn)介，發(fā)現(xiàn)簡(jiǎn)介說是一個(gè)國(guó)資企業(yè)在就覺得信得過，后面平臺(tái)又上傳了一些有金融認(rèn)證的資料，然后還有投資一些重大的體育賽事，所以就信了。
正如記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的，很多涉案P2P平臺(tái)租用高檔寫字樓樹立形象、提高知名度，通過各類媒介發(fā)布虛假?gòu)V告擴(kuò)大影響、招攬客戶，有的平臺(tái)還宣稱有“國(guó)資系”背景，事實(shí)卻是出高價(jià)拉人站臺(tái)假戲真做。而絕大多數(shù)的投資參與人就這樣一廂情愿地相信了廣告宣傳，誤以為人多勢(shì)眾卻不想仍被套進(jìn)了集資騙局。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，作為一般投資人對(duì)這些P2P平臺(tái)的查證，往往停留在對(duì)公司本身資質(zhì)的驗(yàn)證，比如廣州禮德財(cái)富公司，其在工商部門的登記備案沒有問題。問題出在這些依法成立的公司卻掛羊頭賣狗肉，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中打出違規(guī)甚至違法的套路。對(duì)P2P平臺(tái)推出的借款標(biāo)或者所謂理財(cái)產(chǎn)品，投資人則很難辨識(shí)其真?zhèn)巍?/p>
P2P平臺(tái)監(jiān)管有法可依
2016年，原銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則。對(duì)P2P實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)保或承諾保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為。同時(shí)明確了對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管責(zé)任。
2018年8月，針對(duì)系列“爆雷”風(fēng)險(xiǎn)事件，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治辦公室對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治及風(fēng)險(xiǎn)化解工作提出明確要求并作出安排。
廣東省佛山市政府金融工作局地方發(fā)展科科長(zhǎng) 鄧偉強(qiáng)：第一，要暫停新設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立;第二，對(duì)新設(shè)的機(jī)構(gòu)里面的機(jī)構(gòu)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍要嚴(yán)禁使用交易所、金融、P2P、投資管理等16個(gè)關(guān)鍵詞;第三，對(duì)機(jī)構(gòu)銀行賬戶進(jìn)行管控，要求各機(jī)構(gòu)一定要進(jìn)行銀行存管。
除了金融監(jiān)管部門的強(qiáng)令性措施，一些地方的公安機(jī)關(guān)結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，創(chuàng)新工作方法落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。深圳市公安局自2018年5月上線“深融系統(tǒng)”，以人員背景、企業(yè)背景、違規(guī)行為等一系列指標(biāo)為參數(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)碰撞和融合分析，如果群眾點(diǎn)擊了風(fēng)險(xiǎn)程度高的金融平臺(tái)，網(wǎng)站及APP會(huì)自動(dòng)彈出風(fēng)險(xiǎn)提示。
針對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)涉嫌集資詐騙等犯罪行為，公安機(jī)關(guān)重拳出擊，并在打擊犯罪的同時(shí)加強(qiáng)追贓工作。針對(duì)相關(guān)犯罪嫌疑人外逃的突出情況，公安機(jī)關(guān)將緝捕工作作為 “獵狐行動(dòng)”首要任務(wù)，開展專項(xiàng)追逃，成功從泰國(guó)、柬埔寨等16個(gè)國(guó)家和地區(qū)將62名犯罪嫌疑人緝捕回國(guó)，取得顯著成效。
關(guān)鍵詞： 網(wǎng)貸平臺(tái) 內(nèi)幕
