“個(gè)人四件套，企業(yè)對(duì)公賬戶，長(zhǎng)期穩(wěn)定供應(yīng)。”元旦后的第三天，銀行卡販子張遼(化名)開工了。“銀行卡四件套”，即他人的銀行卡、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾。媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡四件套一套800至上千元，販賣黑產(chǎn)鏈條已十分成熟，多呈團(tuán)隊(duì)化運(yùn)作。

關(guān)于倒賣銀行卡的黑產(chǎn)鏈條，幾乎隔一段時(shí)間就會(huì)有媒體曝光。在此前銀行卡發(fā)卡相對(duì)寬松的時(shí)候，不用本人到場(chǎng)就可以開戶，給了“卡販子”可乘之機(jī)，他們用遺失或被盜的身份證件去銀行開戶，然后再將銀行卡倒賣出去。

現(xiàn)在隨著銀行審核更嚴(yán)，“卡販子”就將目光對(duì)準(zhǔn)了農(nóng)村青年和大學(xué)生，通過給與一定的報(bào)酬鼓勵(lì)他們開卡。尤其對(duì)大學(xué)生來(lái)說，只需要開個(gè)戶，不用存錢進(jìn)去，就可以拿到幾百元不等的回報(bào)，面對(duì)這樣無(wú)本萬(wàn)利的誘惑，難免會(huì)心動(dòng)上套。

然而這些人想不到的是，“閑置”的銀行卡通過層層倒賣，往往流向了一些賭博網(wǎng)站或者電信詐騙等平臺(tái)，被不法分子用來(lái)洗錢、詐騙、逃稅等等。被誘惑開卡的人群，在不知情的情況下牽連卷入違法犯罪活動(dòng)，身份信息也遭遇嚴(yán)重泄露。

事實(shí)上，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借”，將銀行卡以低價(jià)抵給“卡販子”，已經(jīng)是違反規(guī)定;至于這些倒賣銀行卡的“卡販子”，如果數(shù)額達(dá)到一定程度，將涉嫌妨害信用卡管理罪。

從規(guī)范銀行卡管理的角度看，對(duì)作為源頭的農(nóng)村青年和大學(xué)生，有必要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。這類缺少穩(wěn)定高收入的群體，識(shí)別危險(xiǎn)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)更低，不久前就有媒體報(bào)道，一些買分銷分的黃牛盯上大學(xué)生“本本族”，校園貸也是將收割的對(duì)象瞄準(zhǔn)大學(xué)生。因此，更得提醒其提高警惕，不能被各種蠅頭小利蠱惑，成為違法犯罪的間接幫兇。

但除此之外，更需要在監(jiān)管層面加大打擊力度。對(duì)銀行來(lái)說，銀行卡開戶人證合一，這是基本要求。再者，對(duì)銀行卡可疑交易的甄別，同樣得繼續(xù)加強(qiáng)。因?yàn)檫@些買賣的銀行卡，往往用于賭博、洗錢、詐騙等非法活動(dòng)，資金異常情況很容易出現(xiàn)，銀行方面就得提高識(shí)別能力，完善風(fēng)險(xiǎn)管控。

另外媒體調(diào)查顯示，在這條成熟的販賣黑產(chǎn)鏈條上，一些“卡販子”還會(huì)和快遞員合作，讓銀行卡四件套能夠順利寄出去，甚至寄送出境。這一方面說明，銀行卡買賣的產(chǎn)業(yè)鏈利益吸引力足夠強(qiáng)，能夠在各環(huán)節(jié)催生擅長(zhǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的食利者，另一方面也反映出，快遞物流方面的查驗(yàn)機(jī)制還存在著不小的漏洞。

就在2018年，非法買賣銀行卡12人在深圳被提起公訴，這樣的判罰在全國(guó)都有，但依舊不能徹底斬?cái)喈a(chǎn)業(yè)鏈。說到底，還是因?yàn)槔嬲T惑太大，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段太多，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作逐漸成熟，自我修復(fù)能力極強(qiáng)。即便銀行開戶嚴(yán)格人證合一，它們也可以通過各種方式圍獵其他群體。

所以，光是呼吁大學(xué)生提高警惕遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這條產(chǎn)業(yè)鏈上的每個(gè)環(huán)節(jié)，從銀行再到快遞物流公司，都得有針對(duì)性的防范。另外，現(xiàn)在很多“卡販子”為了掩人耳目，將交易信息轉(zhuǎn)移到各類社交平臺(tái)上，平臺(tái)及時(shí)清理類似非法內(nèi)容，也是必要的義務(wù)。

關(guān)鍵詞： 銀行卡販賣黑產(chǎn)