渤海人壽2021年一季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由B類降至C類，按照相關(guān)規(guī)定，該公司償付能力已不達(dá)標(biāo)。
作為“海航系”險(xiǎn)企，渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“渤海人壽”)的表現(xiàn)格外引人關(guān)注。
今年4月，渤海人壽收到監(jiān)管部門的《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》和監(jiān)管問詢函，分別要求其就2020年現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)制定整改方案，對(duì)個(gè)別股權(quán)投資基金情況進(jìn)行說明。
禍不單行，據(jù)渤海人壽2021年二季度償付能力報(bào)告顯示，今年一季度和二季度渤海人壽的凈利潤(rùn)分別為-1.78億元和-0.21億元，延續(xù)虧損趨勢(shì)。
此外，2021年一季度，渤海人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由B類降至C類，按照相關(guān)規(guī)定，渤海人壽償付能力已不達(dá)標(biāo)。
三年半累計(jì)虧損超過51億元
值得關(guān)注的是，2018年—2020年，渤海人壽連年虧損，且虧損額逐年擴(kuò)大，三年累計(jì)虧損49.07億元。其中，2020年虧損27.44億元，虧損額同比增長(zhǎng)96.74%，此虧損額在43家2020年虧損險(xiǎn)企中排名首位。
對(duì)此，渤海人壽向《投資時(shí)報(bào)》表示，2020年有部分存量投資項(xiàng)目因其融資主體出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或流動(dòng)性問題而發(fā)生違約，導(dǎo)致公司計(jì)提大額資產(chǎn)減值，對(duì)公司利潤(rùn)造成較大影響。據(jù)悉，2020年渤海人壽計(jì)提資產(chǎn)減值損失25.58億元，一方面是由于以前年度已計(jì)提過減值的部分風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，繼續(xù)出現(xiàn)估值價(jià)格下跌或者信托項(xiàng)目逾期等情況，仍需繼續(xù)計(jì)提減值，此部分全年共計(jì)提11.16億元;另一方面，由于渤海人壽關(guān)聯(lián)方之一的海航集團(tuán)在2021年初進(jìn)入破產(chǎn)重整，雖然當(dāng)時(shí)重整方案尚未出具，但基于審慎原則考慮，渤海人壽對(duì)持有的海航系列債券等資產(chǎn)計(jì)提了減值14.42億元。
“自出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目后，我們積極與監(jiān)管部門進(jìn)行匯報(bào)溝通，集中力量推進(jìn)投資風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目化解工作，并對(duì)其他存量項(xiàng)目嚴(yán)格管控，防范投資風(fēng)險(xiǎn)事件再度發(fā)生。接下來，我們將在海航破產(chǎn)重整方案總體規(guī)劃和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求部署下，進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作，推進(jìn)公司的平穩(wěn)健康運(yùn)營(yíng)。”渤海人壽稱。
渤海人壽進(jìn)一步表示，2021年將加大期繳和保障型業(yè)務(wù)的推動(dòng)力度，集中資源向具有保障型、可持續(xù)性以及高內(nèi)含價(jià)值的關(guān)鍵項(xiàng)目?jī)A斜，強(qiáng)化價(jià)值型業(yè)務(wù)的拓展，提升業(yè)務(wù)價(jià)值和公司盈利能力，推動(dòng)公司向價(jià)值增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型。
不過，今年上半年，渤海人壽仍延續(xù)虧損狀態(tài)。據(jù)2021年二季度償付能力報(bào)告顯示，今年一季度和二季度該公司的凈利潤(rùn)分別為-1.78億元和-0.21億元。至此，渤海人壽在過去三年半時(shí)間已累計(jì)虧損超過51億元。
償付能力不達(dá)標(biāo)
渤海人壽2021年二季度償付能力報(bào)告顯示，當(dāng)季末，該公司核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為162.72%;同時(shí)，2021年一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類監(jiān)管)結(jié)果由2020年四季度的B類降為C類，公司主要風(fēng)險(xiǎn)來自公司資金運(yùn)用方面。
根據(jù)2021年3月1日起執(zhí)行的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司同時(shí)符合以下三項(xiàng)監(jiān)管要求的，為償付能力達(dá)標(biāo)公司：一是核心償付能力充足率不低于50%;二是綜合償付能力充足率不低于100%;三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
顯然，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)降為C類的渤海人壽，償付能力已不達(dá)標(biāo)。
《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》指出，對(duì)于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或某幾類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取針對(duì)性的監(jiān)管措施。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為何下降?渤海人壽表示，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)和非量化指標(biāo)兩部分組成，其中量化指標(biāo)主要為公司償付能力充足率，非量化指標(biāo)由操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況構(gòu)成。當(dāng)前，該公司尚未收到監(jiān)管因一季度評(píng)級(jí)下調(diào)而采取監(jiān)管措施的相關(guān)通知。
頻繁受到監(jiān)管關(guān)注
今年以來，渤海人壽頻繁被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。
1月，渤海人壽因成本收益匹配狀況較差等原因，被銀保監(jiān)會(huì)資金部下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》。
3月，因部分銷售人員執(zhí)業(yè)登記基礎(chǔ)信息缺失，渤海人壽被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名，并采取監(jiān)管談話等措施。
4月，渤海人壽收到銀保監(jiān)會(huì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》，要求就2020年現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)提出檢查意見，制定整改方案，并按時(shí)上報(bào)整改進(jìn)展。此外，渤海人壽還收到銀保監(jiān)會(huì)資金部發(fā)出的監(jiān)管問詢函，要求就個(gè)別股權(quán)投資基金情況進(jìn)行說明。
渤海人壽表示，對(duì)于監(jiān)管問詢函、意見書，均已按照監(jiān)管要求積極落實(shí)并按期進(jìn)行了報(bào)告，目前股權(quán)投資業(yè)務(wù)整體開展正常。
此外，《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，截至二季度末，渤海人壽大股東渤海租賃股份有限公司持有渤海人壽26億股，目前已質(zhì)押25.92億股，占持有股份的99.69%。同時(shí)，渤海人壽股東累計(jì)質(zhì)押公司股份103.08億股，占公司總股份的79.29%。其中，有8位股東質(zhì)押了所持有的全部股份。
前十大股東中，只有天津天保控股有限公司未質(zhì)押渤海人壽的股份。值得一提的是，天津天保控股有限公司是渤海人壽股東中唯一的國(guó)家股。
對(duì)于股東質(zhì)押，渤海人壽表示，相關(guān)股權(quán)質(zhì)押情況未對(duì)公司的正常經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。后續(xù)將繼續(xù)與股東保持密切溝通，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對(duì)股權(quán)質(zhì)押情況進(jìn)行跟蹤和報(bào)備，有效防范公司治理風(fēng)險(xiǎn)。(章帆)
