開店寶支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“開店寶支付”)再迎多事之秋，一方面因停發(fā)分潤引代理商不滿，另一方面又因收單違規(guī)遭監(jiān)管嚴(yán)罰。針對多方事件，開店寶支付未向北京商報記者回應(yīng)原因。但從其展業(yè)情況來看，線下收單層層外包、代理商體系素質(zhì)不齊、商戶風(fēng)控不嚴(yán)等問題或是導(dǎo)致開店寶支付頻頻被罰的原因。而收單屢屢遭罰，也折射了開店寶支付的合規(guī)隱憂。
年內(nèi)第三次被罰
“麻煩纏身”的開店寶支付近日再次遭罰。9月28日，北京商報記者注意到，央行西安分行官網(wǎng)公布的行政處罰信息公示表顯示，開店寶支付陜西分公司因未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理制度，未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息，違規(guī)將企業(yè)法人賬戶設(shè)置為個人銀行結(jié)算賬戶，違規(guī)將外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)展為特約商戶，未按要求留存商戶資料，跨省區(qū)開展收單業(yè)務(wù)，被處罰款36萬元。
這已是開店寶支付年內(nèi)第三次被罰。針對多次被罰是何原因、目前是否整改到位，以及后續(xù)改進(jìn)措施，北京商報記者向開店寶支付方面發(fā)去采訪函，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。
事實上，開店寶支付已是罰單常客。除了今年，2018年、2019年開店寶支付也頻頻因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法、非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法等被罰。
易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博向北京商報記者談到，開店寶支付被罰大部分是因違反收單和支付服務(wù)管理規(guī)定。其中，商戶身份識別、移動POS機布放、收單交易信息識別發(fā)送等，都是線下收單機構(gòu)經(jīng)常存在的問題，從原因來看，主要是因多方面競爭下的利潤需求，此外則是線下收單商戶相對比較復(fù)雜且數(shù)據(jù)巨大，整體風(fēng)控實施難度較大等痛點所致。
猛漲費率引不滿
收單屢屢遭罰也折射了開店寶支付凸顯的合規(guī)隱憂。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從開店寶業(yè)務(wù)操作流程來看，層層分級外包、代理商體系素質(zhì)不齊、商戶風(fēng)控不嚴(yán)等問題依然存在。
特別是多級分銷下，開店寶代理商對商戶準(zhǔn)入及交易管控并不嚴(yán)格。開店寶支付一代理商劉敏(化名)告訴北京商報記者，對于商戶準(zhǔn)入門檻，“一般有需求有交易就可以了，不會有太多的門檻，只要提供身份證號就可以”。
當(dāng)北京商報記者進(jìn)一步問到是否會對商戶交易進(jìn)行監(jiān)控時，另一位負(fù)責(zé)為開店寶支付公司推銷POS機的外包商李樺(化名)稱，“我們不會監(jiān)控，只負(fù)責(zé)推銷裝機，至于支付機構(gòu)是否能有效監(jiān)測到商戶交易信息，暫時不清楚”。
一資深人士指出，當(dāng)前，許多支付公司將收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給代理商，不管是對客戶還是特約商戶，若在合作時審核不嚴(yán)，難免會有犯罪分子組建或虛構(gòu)商戶甚至盜用他人身份等方式進(jìn)入系統(tǒng)，行一些犯罪違法之事。
此外，開店寶支付還被曝出猛漲費率，引起各方代理商強烈不滿。李樺告訴北京商報記者，其通過精卡匯網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱“精卡匯”)代理了點佰趣點付POS機，一共開設(shè)3個后臺，但從2019年10月以后，3個賬號再未結(jié)算過分潤。李樺稱，精卡匯是他的上級代理機構(gòu)，他所拿到的分潤也是通過上級代理分發(fā)，一般提成范圍在0.08%-0.12%不等，通過人工方式進(jìn)行結(jié)算。
李樺進(jìn)一步提到，他在2019年10月就被停掉分潤，主要是上級代理未結(jié)算原因，不過，自今年4月開始，開店寶支付已經(jīng)停發(fā)全國分潤，即使賬戶有交易，也無法提現(xiàn)。對此，北京商報記者聯(lián)系開店寶支付相關(guān)人員嘗試進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。
對于開店寶支付費率上漲一事，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認(rèn)為，其中既有行業(yè)原因也有自身原因，一方面，近年來央行、銀聯(lián)大力整治收單亂象，加大了支付機構(gòu)的合規(guī)成本;另從自身來看，以開店寶為代表的部分支付機構(gòu)打起了優(yōu)惠類費率的主意，即利用“跳碼”來展業(yè)，在監(jiān)管加大優(yōu)惠類費率管控、落實“一機一碼”后，部分玩擦邊球的機構(gòu)對行業(yè)環(huán)境變化無力應(yīng)對，只好通過收割POS代理商的手段來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險成本。
在她看來，這也是行業(yè)的一個通病，此前收單行業(yè)費率管理混亂，甚至在前期還流行過“零費率”機具，劣幣驅(qū)逐良幣的惡性價格戰(zhàn)也擾亂了市場正常秩序。
支付牌照續(xù)展或受影響
“開店寶支付被罰，而且屢次受罰，反映了該公司的合規(guī)管理工作執(zhí)行不到位，收到監(jiān)管罰單后沒有吸取教訓(xùn)、認(rèn)真總結(jié)的事實。”蘇筱芮提到，一年內(nèi)頻頻被罰，將給機構(gòu)的利潤帶來直接影響，同時也會影響該機構(gòu)的品牌聲譽。根據(jù)開店寶近期種種跡象來看，該公司積弊已深，從監(jiān)管近兩年的風(fēng)格來看，如果開店寶支付后續(xù)再犯，不排除收到央行巨額罰單、對違規(guī)人員同步處罰的可能。
值得注意的是，開店寶支付的支付牌照將在明年迎來第二次續(xù)展。收單業(yè)務(wù)頻頻被罰，是否會對其業(yè)務(wù)續(xù)展造成影響?
一接近監(jiān)管的人士告訴北京商報記者，支付機構(gòu)屢收罰單，主要是因為涉及到一些老舊問題，如未嚴(yán)格做好商戶審核、出現(xiàn)假商戶、信息不全等情況比較多，以及核心業(yè)務(wù)外包等。他進(jìn)一步稱，機構(gòu)被罰后如果及時整改就可以繼續(xù)展業(yè)，但如果被罰過多或情形嚴(yán)重，不乏會出現(xiàn)被監(jiān)管責(zé)令退出市場的情形。(岳品瑜 劉四紅)
