小明：錢存在銀行是好還是定期理財好?銀行存款和定期理財有什么區(qū)別?

三人：取決于自身的風(fēng)險承受能力，理財產(chǎn)品本身沒有好壞之分，猶如一把刀子，怎么用取決于用它的人。

看到收益的同時看到風(fēng)險

我們在做投資理財?shù)臅r候，不應(yīng)該只看到投資收益，還要結(jié)合產(chǎn)品的風(fēng)險性分辨是否適合自己，而適不適合自己取決于自身的風(fēng)險承受能力。

比如有些人認(rèn)為基金股票是洪水猛獸，沾惹不得，然而有些人卻樂在其中，且從中獲得大量收益。

銀行存款和定期理財也一樣，有些人偏向于銀行定期，而有些人則偏向于定期理財，各自的風(fēng)險承受能力不同。

風(fēng)險承受能力，不僅僅是對風(fēng)險的接受能力，還包括諸如財務(wù)狀況、投資知識、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好以及年齡、學(xué)歷、婚姻及家庭情況等其他信息。這也是風(fēng)險承受能力等級測評主要要了解的信息。

銀行存款和定期理財?shù)娜髤^(qū)別

一、風(fēng)險性不同。通常情況下，投資理財產(chǎn)品的總體風(fēng)險從低到高分別是：國債-存款-貨幣基金-理財產(chǎn)品……

銀行存款的風(fēng)險性接近于國債，國債是以國家信用為擔(dān)保的一種債券，是最安全的投資產(chǎn)品。而存款是一種以銀行信用作為擔(dān)保的借貸，特別是2015年5月1日實施《存款保險條例》以后，同一存款人在同一家投保機構(gòu)(銀行或信用社)，即使銀行倒閉，低于50萬的本金和利息都可以得到全額賠付，高于50萬的部分從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。

除此之外，商業(yè)銀行還要向央行交納存款準(zhǔn)備金，這也是一種保障機制。也因此，通常將國債和存款定義為無風(fēng)險產(chǎn)品。

而定期理財?shù)娘L(fēng)險等級一般屬于中低風(fēng)險，比如銀行自產(chǎn)自銷5萬起投的銀行理財，還有一些第三方支付平臺由保險或券商提供的定期理財也是中低風(fēng)險，高一些的風(fēng)險等級會達到中風(fēng)險(不建議投資)。而更高風(fēng)險等級的一般不會出現(xiàn)在定期理財中，或者門檻非常高，比如銀行理財5級風(fēng)險(高風(fēng)險)門檻為20萬。

余額寶之類的貨幣基金它屬于低風(fēng)險，定期理財?shù)娘L(fēng)險是要高于貨幣基金，但同樣收益也高于貨幣基金，哪怕目前利率出現(xiàn)下行。

那么風(fēng)險等級怎么評出來的呢?主要由投資標(biāo)的決定，比如貨幣基金風(fēng)險較高的可以說是企業(yè)債，但其信用等級必須在AAA級及以上。而定期理財，可能為了獲取較高的收益，投資信用等級較低的企業(yè)債，那么該債券出現(xiàn)違約風(fēng)險就較大，即可能收不回本金和利息，這就是風(fēng)險等級的不同。

如自身能承受高風(fēng)險，那自然是定期理財好了，風(fēng)險越高收益相對越高嘛!

二、流動性不同。銀行存款通常期限越長利率越高，而要想獲得較高的利率那就得存較長的期限，那么就存在資金流動性問題，可能導(dǎo)致急需用到錢的時候無法取出，或取出會導(dǎo)致利息損失(以活期計息)。

而定期理財通常為一年及以下，資金靈活性較大。比如今年打算買個車子，那么今年就可以不進行投資，先把錢留出來，或者投資流動性更強的基金，特別是貨幣基金。

三、收益不同。通常情況下，定期理財收益要高于銀行存款，因為其要承擔(dān)的風(fēng)險較大，資金都是趨利，風(fēng)險與收益基本達到一種相對穩(wěn)定的平衡。

但是理財收益高于銀行存款利息是有前提的，就是其流動性風(fēng)險要小于銀行存款(即可以在較短時間內(nèi)取出錢來，且損失較少)，否則理財收益不一定高于存款利息。比如目前余額寶7日年化收益率跌破1.5%，而一年定期存款起碼在1.5%以上(基準(zhǔn)利率為1.5%，商業(yè)銀行通常有上浮)。