日前，曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司(下稱"曲靖市商業(yè)銀行")因多項(xiàng)違規(guī)違法被中國(guó)人民銀行曲靖市中心支行開(kāi)具1張罰單，對(duì)曲靖市商業(yè)銀行處以警告并處罰款人民幣397.3萬(wàn)元，還有多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款。
此外，記者注意到該行2019年全年實(shí)現(xiàn)收入總額 23.42 億元，較上年度增加 9.25 億元，增幅 65.28%。中間業(yè)務(wù)收入 2,230 萬(wàn)元，較上年度增加 310 萬(wàn)元，增幅 16.15%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 2.18 億元，較上年度增加 1.98 億元，增幅 997.38%。
記者就上述相關(guān)問(wèn)題致函曲靖市商業(yè)銀行，截至發(fā)稿為止，未收到相關(guān)回復(fù)。
遭罰款近400萬(wàn)元
1月25日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)消息，據(jù)曲靖市中心支行行政處罰信息公示，曲靖市商業(yè)銀行因：法定存款準(zhǔn)備金應(yīng)交未交;虛報(bào)瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料;發(fā)展特約商戶未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制要求;未按規(guī)定挑剔不宜流通人民幣;占?jí)贺?cái)政資金;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按反洗錢規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照反洗錢規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照反洗錢規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告;違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)規(guī)定的行為的違法違規(guī)行為。被中國(guó)人民銀行曲靖市中心支行處以警告，并處罰款人民幣397.3萬(wàn)元。
同時(shí)，還有多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被處以罰款。周國(guó)慶(時(shí)任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司副行長(zhǎng))因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處以罰款8萬(wàn)元。
周劍(時(shí)任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司副行長(zhǎng))因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款5萬(wàn)元。
王建平(時(shí)任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司董事長(zhǎng))因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款6萬(wàn)元。
房剛(時(shí)任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司行長(zhǎng))因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款6萬(wàn)元。
陳二華(時(shí)任曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司副行長(zhǎng))因?qū)η甘猩虡I(yè)銀行：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款3萬(wàn)元。
盈利能力轉(zhuǎn)折背后的風(fēng)險(xiǎn)
公開(kāi)資料顯示，曲靖市商業(yè)銀行前身系曲靖市城市信用社，成立于2000年12月16日。由曲靖市麒麟城市信用社、曲靖市城關(guān)城市信用社、曲靖市南寧城市信用合作社、宣威城市信用合作社、陸良縣城市信用合作社、師宗縣城市信用社6家獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)城市信用社合并重組設(shè)立。
曲靖市商業(yè)銀行作為一家經(jīng)營(yíng)歷史長(zhǎng)，客戶基礎(chǔ)較廣泛的銀行。近年來(lái)的盈利能力卻不是很好，略顯乏力。據(jù)曲靖市商業(yè)銀行歷年財(cái)報(bào)顯示，該行凈利潤(rùn)一直呈逐年下滑趨勢(shì)。2016年-2018年該行凈利潤(rùn)分別為1.37億元、0.97億元、0.2億元。對(duì)于連續(xù)下滑的凈利潤(rùn)，聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告曾表示對(duì)該行的盈利能力保持關(guān)注。
然而，這一狀況卻在2019年出現(xiàn)了轉(zhuǎn)折。據(jù)2019年相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，曲靖市商業(yè)銀行2019年全年實(shí)現(xiàn)收入總額 23.42 億元，較上年度增加 9.25 億元，增幅 65.28%。中間業(yè)務(wù)收入 2,230 萬(wàn)元，較上年度增加 310 萬(wàn)元，增幅 16.15%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 2.18 億元，由于前幾年的連續(xù)下滑，導(dǎo)致較上年度增加 1.98 億元，增幅 997.38%。
記者注意到，該行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)如此之多的背后是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)及投資收益的暴增。2019年末，曲靖市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為2.45億元，較年初增長(zhǎng)331.92%;投資收益6.66億元，較年初增長(zhǎng)190.16%。雖然投資收益的暴增對(duì)盈利能力起到了一定的作用，但依然不能忽視其背后的風(fēng)險(xiǎn)。
北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄對(duì)相關(guān)媒體表示"投資收益大增對(duì)于改善銀行的收入結(jié)構(gòu)，增加非利息收入是有好處的。這也說(shuō)明中小銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型取得了一定進(jìn)步，開(kāi)始重視投資業(yè)務(wù)，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)品種，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但銀行投資收益過(guò)分增長(zhǎng)具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，比如，可能存在某些銀行粉飾報(bào)表、內(nèi)部業(yè)務(wù)遷移的風(fēng)險(xiǎn);如果沒(méi)有建立很好的管控機(jī)制，投資業(yè)務(wù)過(guò)度增長(zhǎng)，可能會(huì)將銀行的表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到表外，風(fēng)險(xiǎn)更難以控制"
而該行在2019年年報(bào)中表示，2020年公司主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：各項(xiàng)存款在上年末余額342億元的基礎(chǔ)上，新增153億元，年末余額達(dá)到495億元;各項(xiàng)貸款在上年末302.4億元的基礎(chǔ)上，新增60億元，年末余額達(dá)到362.4億元;年末五級(jí)不良貸款率控制在2%左右;凈利潤(rùn)不低于2.65億元;撥備覆蓋率不低于160%;確保不發(fā)案，做到安全經(jīng)營(yíng)。
但2020年相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)曲靖市商業(yè)銀行暫時(shí)沒(méi)有披露，我們無(wú)從得知該行2020年的經(jīng)營(yíng)狀況，記者會(huì)持續(xù)對(duì)曲靖市商業(yè)銀行進(jìn)行關(guān)注。(記者 李娜 王婷妍)
