據(jù)《2021中國數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》顯示，超過一半的用戶在完成業(yè)務(wù)辦理之后，會直接推出手機(jī)銀行的APP。而多數(shù)用戶在支付寶、微信中綁定銀行卡后，會主動打開手機(jī)銀行APP的用戶并不多。哪怕日常中有需求，也會優(yōu)先選擇對應(yīng)銀行的微信小程序端，可見銀行用戶暫未養(yǎng)成長期使用手機(jī)銀行APP的習(xí)慣。但在今年，某省級電子銀行的考核指標(biāo)中，手機(jī)銀行APP的月活指標(biāo)卻要要求達(dá)到40%以上。
另一方面，隨著“互聯(lián)網(wǎng)公司+銀行”模式的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)力，銀行金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)新型服務(wù)，傳統(tǒng)銀行服務(wù)已無法吸引足夠多的客戶，銀行網(wǎng)點(diǎn)攬存和放貸能力被削減。
在多個(gè)硬性指標(biāo)的壓力下，銀行不得不把重心放在完成任務(wù)指標(biāo)上，單純的關(guān)注如何提高手機(jī)銀行APP的月活、如何增加銀行發(fā)卡的數(shù)量上而忽視了對應(yīng)服務(wù)質(zhì)量的保障，以及手機(jī)銀行APP用戶使用的體驗(yàn)感。雖然銀行每年都會投放大量的費(fèi)用進(jìn)行一系列的補(bǔ)貼活動，但也只是單向的觸達(dá)B端或C端，沒有形成完整的閉環(huán)，營銷效果其實(shí)并不理想，用戶黏性不高。
最后的結(jié)果常常是，不僅沒能有效促進(jìn)存款沉淀和信用卡使用率，而且，活動結(jié)束后，用戶和商戶對手機(jī)銀行APP的黏性依然不高。
有壓力困擾的又何止銀行？在前兩年疫情的影響下，“宅消費(fèi)”的滲透率越來越高，實(shí)體門店的商家為了獲取更多的用戶流量，只能隨大流地加入公域平臺，但主流的團(tuán)購網(wǎng)站或社交網(wǎng)站抽取的服務(wù)費(fèi)高昂，占比在15%-20%左右。
隨著越來越多商家進(jìn)入主流的公域平臺，商家常常讓利給出折扣，目的是獲取更多的用戶，漸漸地也就出現(xiàn)了商家之間的內(nèi)卷，雖然折扣力度大，卻依舊沒能留住用戶，甚至有的商家一直處于虧損狀態(tài)，因虧損嚴(yán)重而倒閉的商家多不勝數(shù)。
我們這么看下來，B端商家有服務(wù)但缺流量，社區(qū)銀行有流量但服務(wù)不夠。那為何他們不能聯(lián)合活動，形成新的生態(tài)呢？其實(shí)這是一個(gè)趨勢，因?yàn)橐呀?jīng)有不少的銀行開始與商家做這樣的聯(lián)盟合作，正如郵儲銀行聯(lián)合大商新瑪特家電促消費(fèi)的活動“刷銀卡·惠盡得”，消費(fèi)者只需要使用郵政的銀行卡，便可以享受B端商家的折扣優(yōu)惠。此時(shí)，B端商家獲得了流量，C端消費(fèi)者通過銀行用戶獲得了優(yōu)惠，從而形成了一個(gè)消費(fèi)閉環(huán)。
在打造銀行持卡權(quán)益生態(tài)體系時(shí)，常常會有兩種情況出現(xiàn)，一種是B端商家本來就有完善的營銷運(yùn)營系統(tǒng)，只需要把商家的系統(tǒng)與銀行的系統(tǒng)通過API打通即可。而另外一種情況是，B端商家沒有營銷系統(tǒng)，此時(shí)銀行便需要為這類B端商家提供系統(tǒng)后臺，以便于商家后續(xù)的日常運(yùn)營。
（打造社區(qū)銀行生態(tài)（消費(fèi)）閉環(huán) | 圖源：云啟點(diǎn)）
銀行網(wǎng)點(diǎn)按照服務(wù)B端+觸達(dá)C端的操作，以網(wǎng)點(diǎn)為圓心，拓展5km范圍內(nèi)的商戶，打造小型社區(qū)銀行生態(tài)圈。通過閉環(huán)可實(shí)現(xiàn)B端商戶收入資金和C端用戶消費(fèi)資金回流到銀行。銀行C端用戶持卡權(quán)益可共享生態(tài)中各商家的權(quán)益。
但要知道，研發(fā)一個(gè)穩(wěn)定、成熟的系統(tǒng)，而且這個(gè)系統(tǒng)還得接地氣，體驗(yàn)感好，這意味著不僅對研發(fā)團(tuán)隊(duì)的要求極高，而且還得掌握各行各業(yè)的運(yùn)營痛點(diǎn)。還有研發(fā)后系統(tǒng)的運(yùn)維成本，這些都是不可避免的。對于部分社區(qū)銀行而言，尋找一個(gè)靠譜的技術(shù)支撐，無疑是一種行之有效的方案。
云啟點(diǎn)為社區(qū)銀行提供技術(shù)服務(wù)
賦能商戶提升數(shù)字化能力，在內(nèi)卷的流量時(shí)代化危為機(jī)
云啟點(diǎn)數(shù)字科技（上海）有限公司，在上海、廣東和鄭州設(shè)立三大基地，具備自主研發(fā)能力、多項(xiàng)云收單技術(shù)專利，可提供品牌整體輸出服務(wù)、會員營銷功能系統(tǒng)定制服務(wù)及SaaS軟件托管服務(wù)。
既有泛行業(yè)的移動支付和智慧營銷解決方案，可針對不同的客戶群體提供定制的產(chǎn)品和服務(wù)。從市場需求、產(chǎn)品功能、營銷策略、風(fēng)控管理、系統(tǒng)安全、客戶服務(wù)、增值服務(wù)、行業(yè)解決方案等各方面，云啟點(diǎn)都具備豐富的合作經(jīng)驗(yàn)和成熟的合作模式。
（軟件技術(shù)研發(fā)及技術(shù)托管服務(wù)商 | 圖源：云啟點(diǎn)）
上海云啟點(diǎn)，擁有上百人的技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，通過從技術(shù)、運(yùn)營、營銷、培訓(xùn)、服務(wù)五大板塊，全方位幫助社區(qū)銀行深度賦能B端商家，惠達(dá)C端消費(fèi)者，打造社區(qū)銀行生態(tài)，形成社區(qū)銀行、B端商戶、C端消費(fèi)者的消費(fèi)閉環(huán)。
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