捷信消費金融有限公司首席風險官 羅薩里奧 · 芬奇（Rosario Vinci）
記者：在開始我們今天的訪談之前，您可以先介紹一下您個人的履歷嗎？
羅薩里奧：我是一個充滿探索欲和熱情的西西里人，渴望學習和探索新的事物。我在金融和支付行業從事風險管理工作20多年，曾經在歐洲、中東和亞洲等不同市場效力于花旗銀行（Citibank）和VISA等國際公司。中國對我來說是一個全新的市場，充滿了機會。
記者：這是您在積累了多年的國際市場經驗后，第一次來到中國。您如何看待中國的消費金融市場以及捷信所扮演的角色?
羅薩里奧：首先，我想說，加入捷信擔任其首席風險官，我感到非常榮幸和自豪。我很欽佩捷信在全球消費金融行業以及在中國市場多年來取得的成就。我有幸加入一個充滿激情的優秀人才團隊。另外，無論在商業領域還是在社會需求方面，我在中國市場上看到的機會都遠超我最樂觀的期望。作為中國消費金融行業的主要參與者之一，捷信為無法享受傳統金融服務的人群提供金融信貸服務，在普惠金融領域中發揮著重要的作用。通過使用捷信的信貸服務，大多數人群的生活質量得到了改善，并在未來始終受益于此。自捷信在中國展業以來，在數據庫中有超過 7500萬客戶，我們可以幫助他們實現小額的消費需求。目前，我們持續通過傳統的零售商網絡、升級的APP平臺以及基于平臺開發的“捷信惠購“ 產品（HCPay）為中國消費者在經濟和日常消費需求方面提供金融幫助，使我們的客戶可以享受到眾多一體化金融服務。 同時我也為能夠加入到捷信并為其實現為客戶提供一體化優質金融服務的使命貢獻我個人力量而感到無比自豪。
記者：您認為捷信對中國消費金融行業和整體經濟的貢獻是什么?
羅薩里奧：捷信除了在普惠金融領域發揮的關鍵作用外，我認為捷信可以為中國消費金融中的風險管理領域帶來更為全球化的風險管理視角。捷信在全球市場的運營足跡使其在風控領域中擁有強大的信息來源；同時，捷信在世界各地的市場中也具備領先的實踐經驗，這些都可以很容易地被中國市場所吸收借鑒。捷信通過積極參與相關的行業論壇，旨在將這些知識和觀點帶到中國本地市場，為中國的消費金融行業的發展做出貢獻，例如，在有關會計準則變更或對身陷財務困境的客戶提供債務減免政策導致的對資本的影響及其相關管理措施，捷信可以分享出自己獨到的經驗。
記者：您認為捷信的風險管理的優勢是什么?
羅薩里奧：捷信的風控團隊擁有一群很有潛力的專業人士，他們來自不同行業，有著多元化的文化背景。我有幸領導了這樣一個既結合了豐富的本地化專業知識和特長，又擁有國際化背景的團隊。我們的團隊成員都是銀行、金融科技以及支付等相關領域的優秀專家。此外，我們很注重在研發和培訓方面的投入，目的在于不斷提高員工的專業技能，并在例如大數據和替代數據領域不斷發掘新的機會。我也相信我們擁有獨特的貸后管理實力，包括遍布全國的代理機構和人員網絡來支撐我們的業務。
同時，我們的IT部已研發出在行業內處于領先地位的系統，并多處應用人工智能，例如智能代扣功能和催收系統，并且正在優化多場景下的使用模式，以應對多種需求。
記者：您提到了貸后管理，這其中包括了催收流程，您是否會對客戶因被過度催收或其它因素產生的一些潛在問題而感到擔心嗎?
羅薩里奧：我想說的是，當我加入公司的時候，我們的貸后管理團隊給我展示的第一張幻燈片就是如何在合法合規的基礎上做負責任的催收，這給我留下了很深刻的印象。我們的第一次會議是討論關于場外催收的質量控制矩陣、控制列表以及其日常監控等議題，而不是向我展示催收的關鍵業績指標（KPI）。我認為這源于一種真誠的文化，既幫助有財務困難的客戶，同時仍盡最大努力收回公司的應收賬款。坦白地講，我最擔心的是那些所謂的貸款機構或中介利用社交媒體發布的虛假廣告和帖子，這些信息不僅擾亂了市場秩序，還常常讓我們的客戶抱有錯誤的預期。因此，我強烈建議我們有困難的客戶與我們直接聯系，討論解決他們財務困難的方案，從而幫助他們履行還款的義務。我們最終的目的是需要找到一個可執行的雙贏解決辦法。
記者：您認為疫情對貴公司的業務表現有影響嗎?
羅薩里奧：我相信新冠疫情是一次特殊的事件。我很容易把它定義為100個重大事件中的一個。這意味著這種事件出現的頻率大概為100年1次（我們可以回述到與之類似的1918年的西班牙大流感）。在我看來，這種具有全球規模影響的事件在一到兩年內就被徹底消除是不實際的。回顧新冠疫情對全球旅行和娛樂業的影響，比如，全球航班數量在疫情期間減少了超過一半，目前仍遠未恢復。再比如原材料的大幅上漲，例如，中國制造業原材料采購價格指數比一年前上漲了41%。很遺憾我認為這些困難還需要更多的時間才能被徹底戰勝。盡管如此，這場危機也帶來了積極的一面，比如，它顯著加速了數年前就已經開始的數字化時代所引發的產業轉型。同樣，對捷信來說，這意味著我們正在加快轉型并全面實施公司提出的“2023戰略“。
回到您提到的關于疫情是否對我們的業績表現有影響的問題上。從風險管理方面看，包括貸后管理，我們所有的風控業績指標（KPI）都已經回到了疫情前的水平，有些甚至表現得更好。另外，在業績層面，我們在2021年第一季度的利潤已經達到了2020年全年利潤的78%。所以我認為我們正處于疫情后全面復蘇的軌道上。
記者：您剛剛提到了有關捷信的轉型和“2023戰略“，能否詳細說明?
羅薩里奧：“2023戰略” 是捷信的戰略愿景。這是一套將客戶置于我們業務核心位置的業務轉型方案，即以客戶為中心進行產品與服務的開發。它主要基于4個核心的戰略方向：（1）通過個性化的一流產品來深化與現有客戶的關系; （2）充分發揮我們廣泛的零售商伙伴關系和全渠道分銷模式來聚焦數字化發展; （3）利用先進技術提高運營和成本效率; （4）持續改進和加強風險管理，持續進行多元化融資。
讓我感到興奮的是，捷信正在提前實現其戰略愿景。顯著的進步體現在增強捷信APP的性能，使其更好地服務于捷信新生態系統中的客戶，并保證新產品的審批與公司風險偏好一致。如今，有超過4,400萬用戶注冊了“捷信金融App”，也加入到了捷信中國的數字金融服務生態系統；捷信金融APP上的購物平臺“捷選商城”為客戶提供了“一站式”消費金融體驗，“捷選商城”提供品類豐富的產品，并擁有極具競爭力的商品價格；同時，我們的首款循環額度貸款產品“捷信惠購”擁有超過166萬用戶；捷信的數字化在線客戶自助服務模式目前已覆蓋約14萬家合作商戶。除此以外，更多領域的提升也在穩步進行中。這些都能充分體現出捷信正在兌現對中國市場的承諾。
記者：您如何看待消費金融行業在中國的未來?
羅薩里奧：用兩個詞來形容，就是“繁榮”和“興旺”。原因有兩方面：一方面，監管機構明確了對所有提供消費貸款機構的要求，并規定這些機構都在監管框架下合法合規運營，這無疑增加了消費金融牌照和合法合規消費金融業務的價值。其次，中國消費金融市場繼續呈現出良好的增長態勢，在中國有相當一部份消費者在關注使用消費金融服務滿足自己的消費需求。捷信可以持續在這方面發揮積極的作用，滿足消費者大量的貸款需求并提供一體化的金融服務。因此，我們有充分的理由對未來中國的消費金融市場以及捷信的蓬勃發展前景保持樂觀和信心。
捷信作為消費金融的頭部企業之一，具備著強大的綜合金融實力與領先的風險管理能力，同時捷信對中國未來的消費金融市場充滿了信心，印證了捷信擁有著出色的市場洞察力，今后也將會繼續在中國消費金融市場上繼續發展、繼續進步。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
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